Трансграничные денежные переводы

Как скорость XRP и дизайн мостовой валюты применяются к международным денежным переводам, и на каком этапе этот сценарий использования находится сегодня на самом деле.

Трансграничные денежные переводы — когда частные лица отправляют деньги родственникам или другим людям в другой стране — один из наиболее часто упоминаемых сценариев использования XRP и наиболее напрямую связанный с изначальными целями дизайна леджера.

Почему переводы так естественно подходят

Традиционные международные денежные переводы часто сопряжены с высокими комиссиями (иногда двузначным процентом от суммы для небольших переводов) и многодневным расчётом — во многом это побочный продукт цепочки корреспондентских банков, описанной в статье XRP vs. SWIFT. Платёжный провайдер, использующий On-Demand Liquidity, в принципе может рассчитать тот же перевод за секунды, без необходимости в предварительно профинансированных счетах в валюте назначения, что может транслироваться в более низкие издержки для конечного отправителя.

Где это на самом деле происходит

Самое явное реальное внедрение переводов у Ripple происходило через партнёров-платёжных провайдеров, использующих ODL для конкретных валютных коридоров, — исторически включая работу с MoneyGram (см. Key Partnerships) до завершения этого конкретного партнёрства в 2021 году, а также различные другие региональные компании денежных переводов и платёжных провайдеров, принявших ODL для конкретных высокообъёмных коридоров, в частности обслуживающих потоки переводов в отдельные регионы Азии и Латинской Америки.

Честная проверка масштаба

Несмотря на естественную применимость, объём переводов, рассчитываемых через XRP, остаётся небольшой долей от общемировых потоков денежных переводов в целом, в которых доминируют традиционные операторы денежных переводов, банковские переводы и всё чаще другие финтех-альтернативы, вообще не использующие расчёты через блокчейн. Это не уникально для XRP — это отражает то, насколько медленно обычно меняется глубоко укоренившаяся финансовая инфраструктура, даже когда существует более быстрая базовая технология. О более широкой критике «внедрение не соответствует шумихе» см. Common Criticisms and Counterpoints.

Что потребовалось бы для большего масштаба

Более широкое внедрение расчётов на основе XRP в денежных переводах, вероятно, зависело бы от:

• большего числа платёжных провайдеров и операторов денежных переводов, интегрирующих ODL в большем числе валютных коридоров;
• продолжения регуляторной ясности после разрешения судебного разбирательства с SEC, снижающей неопределённость в комплаенсе, которая способствовала тому, что такие партнёры, как MoneyGram, отступили;
• конкурентного давления со стороны других альтернатив быстрого расчёта (как блокчейн-based, так и традиционных финтех-инноваций), подталкивающего действующих игроков к принятию более быстрых рельсов в целом — на основе XRP или нет.

Опыт конечного пользователя на практике

Там, где используются потоки денежных переводов на основе ODL, этап расчёта через блокчейн обычно невидим для конечного отправителя и получателя — они взаимодействуют с обычным на вид приложением или сервисом денежных переводов, при этом XRP работает исключительно как бэкенд-инфраструктура расчётов, а не как нечто, что любой из сторон нужно понимать или держать самостоятельно.